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根据智能手机数据给用户打借贷信用分渐成趋势

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根据智能手机数据给用户打借贷信用分渐成趋势

智能手机信息助你获得贷款

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在世界各地,利用智能手机数据评估借款者信用水平正在兴起,这些数据能够改变发展中地区的借贷模式。

本报讯 当Kyle Meade刚从加拿大搬到美国时,他无法获得贷款。“我没有债务,在美国也没有关于我的先前信息。”Meade说,能提供给自己的最高贷款额是300美元,因为他的信用记录非常单薄。

在发展中地区,银行比较稀少,很多潜在的借款者并没有信用记录,而智能手机的普及率却相对较高,手机应用会产生大量数据流,例如短消息、邮件、GPS坐标、社交媒体帖子、零售购物的收据等等。

对于身为信用评级公司——创业金融实验室创新负责人的Meade来说, 这种情形颇具讽刺意味。而对于全球数以百万计,尤其是那些身处发展中国家的人们而言,这是一个令人沮丧的现实。没有很好的财务历史,银行在评判贷款给某个人的风险有多大时会遇到麻烦,并且在为其提供创业、买房或上学可能需要的贷款时会犹豫不决。当你被拒绝时应该怎么办?

当前,金融科技类的创业公司正在利用上面提到的数据流,用智能的软件来计算一个人的信用分数,而不是以传统信用分数为主要依据。

一个答案是掏出你的手机。一些金融初创公司正在打赌由手机或网络活动积累的大量数据——元数据——能驱动新一代银行业务。布朗大学经济学家Daniel Bjrkegren正在同EFL合作,基于某个人的手机数据预测其能否偿还贷款。他梳理了3000位银行贷款人的手机记录,研究这些电话何时打出、持续多久以及人们的电话费是多少。

接下来,我们给大家介绍美国三家做移动端信用评分的创业公司:

一种运算法则会浏览这些元数据,从而对某个人的性格有一定了解。他是否很快回复错过的电话,并且及时支付话费账单?他打的大多数电话是否在离某银行支行很远的区域进行?Bjrkegren发现,银行通过利用这种算法挑选更好的人提供贷款,可将违约减少43%。

(1)In-Venture。该公司认为传统的信用在新兴市场无法运用,但是移动手机可以揭开全球增长最快的经济体上亿的购买力。目前其产品已经在肯尼亚和坦桑尼亚拥有手机应用市场。

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